三門峽市住房公積金委托貸款實(shí)施細(xì)則
編輯：三門峽樓市網(wǎng)
2009年05月11日14:16
來源：三門峽房管局
第一章 總則
第一條 為推進(jìn)住房制度改革，促進(jìn)住房商品化，鼓勵(lì)職工購買住房，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》、三門峽市《住房公積金委托貸款辦法》的規(guī)定，制定本細(xì)則。
第二條 住房公積金委托貸款（以下簡稱公積金貸款）是為職工個(gè)人在本市購買、建造、翻建、大修自住住房而開辦的專項(xiàng)貸款。
第三條 公積金貸款的資金來源于住房公積金，由市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）委托承辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱承辦金融機(jī)構(gòu)）辦理。
第四條 在公積金貸款業(yè)務(wù)中，中心是公積金貸款的委托人和抵押權(quán)人，承辦金融機(jī)構(gòu)是貸款人和受托人，提出貸款申請的個(gè)人和保證金繳款人是借款人和抵（質(zhì)）押人。
第二章 貸款對象和條件
第五條 凡在中心按月足額繳納住房公積金的單位，其職工購買自住住房并具備下列條件者，可申請公積金貸款。
（一）具有本市常住城鎮(zhèn)戶口或有效居留身份；
（二）借款人繳存住房公積金證明，且借款人申請貸款前，累計(jì)繳存住房公積金滿2年（即單位為職工匯繳累計(jì)滿24次），并且最近6個(gè)月為連續(xù)繳存；
（三）購買自住住房，并具有合法有效的房屋買賣契約；
（四）具有售房單位出具的不少于購房總價(jià)30%的《付款證明》；
（五）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力；
（六）能提供貸款單位同意的抵押、質(zhì)押和擔(dān)保，并同意辦理公證、保險(xiǎn)、抵押等手續(xù)。
（七）符合中心和承辦金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第三章 貸款額度、期限、利率
第六條 公積金貸款應(yīng)控制在借款人夫妻雙方繳存住房公積金余額的10倍以內(nèi)，且最高不得超過5萬元。
單位同意職工申請公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)為職工出具同意動用公積金貸款額度的證明。單位同意動用公積金貸款的總額度，原則上應(yīng)控制在本單位已繳存住房公積金賬戶余額的60%以內(nèi)。因單位人員較少，所繳納的公積金無法達(dá)到貸款需求的，由中心負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排。
職工申請個(gè)人住房貸款，購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房的，最高貸款限額為房價(jià)的70%，購買現(xiàn)住房的，最高貸款限額為房價(jià)的50%。若住房公積金貸款額度仍然不足的，可同時(shí)申請商業(yè)性住房貸款。
第七條 購買現(xiàn)住房的，最長貸款期限5年，購買商品房或經(jīng)濟(jì)適用住房的，最長貸款期限10年；且貸款期限均不得超過借款人的法定退休年齡，每月還本付息額不得低于貸款時(shí)夫妻雙方或單身職工月收入的15%。
第八條 公積金貸款5年以內(nèi)（含5年）的，按年利率3.6%執(zhí)行；5年以上按年利率4.05%執(zhí)行。
住房公積金委托貸款利率實(shí)行一年一定，于每年1月1日，按相應(yīng)檔次利率確定下一年度利率水平。
第四章 貸款程序
第九條 借款人申請公積金貸款，應(yīng)向中心申領(lǐng)《三門峽市住房公積金委托貸款申請書》，按表項(xiàng)填寫并經(jīng)所在單位審查蓋章后交中心，并附下列材料：
（一）借款人及配偶身份證、結(jié)婚證或戶口簿原件和復(fù)印件；
（二）借款人與售房單位（住房產(chǎn)權(quán)單位）簽定的購房合同、協(xié)議或其它證明文件；
（三）房價(jià)30%以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件，房產(chǎn)商的收款賬號；
（四）借款人及家庭成員所在單位出具的固定經(jīng)濟(jì)收入情況證明和單位同意動用本單位公積金貸款額度的證明；
（五）配偶同意使用其住房公積金的承諾書；
（六）中心和承辦金融機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。
第十條 中心對借款人的貸款申請和提供材料進(jìn)行初審，中心根據(jù)審查結(jié)果，在收到申請之日起15日內(nèi)確定是否準(zhǔn)予貸款，并告知借款人。
第十一條 借款人憑本章第九條規(guī)定材料及中心批準(zhǔn)的《三門峽市住房公積金委托貸款申請書》，到承辦金融機(jī)構(gòu)辦理簽訂貸款合同、抵押合同、質(zhì)押合同，并到公證部門辦理公證手續(xù)、到房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)等。
第十二條 個(gè)人住房貸款擔(dān)保按《中華人民共和國擔(dān)保法》和本細(xì)則第五章《貸款擔(dān)�！返囊�(guī)定執(zhí)行。
第十三條 借款人手續(xù)完備，由承辦金融機(jī)構(gòu)將所貸款項(xiàng)按貸款合同的約定劃轉(zhuǎn)售房單位賬戶。
第五章 貸款擔(dān)保
第十四條 個(gè)人住房貸款采取住房抵押、質(zhì)押和保證金等方式擔(dān)保，也可以申請住房抵押貸款擔(dān)保公司擔(dān)保。借款人可根據(jù)具體情況選擇擔(dān)保方式。
第十五條 采取用房產(chǎn)抵押的，借款人須與承辦金融機(jī)構(gòu)簽定抵押合同，并依法到市房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)。
第十六條 借款人可以以自有房產(chǎn)或共有房產(chǎn)作為抵押物。借款人以共有房產(chǎn)作為抵押物的，必須征得共有產(chǎn)權(quán)人書面同意。
第十七條 抵押房產(chǎn)的現(xiàn)值，可按已生效《商品房（住房）購銷合同》標(biāo)定房價(jià)為準(zhǔn)，也可由具有法定資格的評估機(jī)構(gòu)評估。抵押房產(chǎn)的抵押額不得超過現(xiàn)值的70%。
第十八條 抵押房產(chǎn)在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，借款人無權(quán)以任何理由和方式自行處理。
第十九條 使用未辦理房產(chǎn)證的住房用于抵押的，必須是已經(jīng)與承辦金融機(jī)構(gòu)簽定售房合作協(xié)議的售房單位。作為抵押物的房產(chǎn)，在未取得房產(chǎn)證之前，應(yīng)以已生效的《商品房（住房）購銷合同》全部權(quán)益抵押，并辦理抵押登記備案手續(xù)。借款人及財(cái)產(chǎn)共有人須和售房單位簽定委托辦理《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項(xiàng)權(quán)證》委托書，受委托的售房單位要出具將借款人《房屋他項(xiàng)權(quán)證》送交承辦金融機(jī)構(gòu)的保函。
第二十條 已作為抵押物的房產(chǎn)，經(jīng)抵押權(quán)人和承辦金融機(jī)構(gòu)同意，借款人可繼續(xù)使用，但負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任。承辦金融機(jī)構(gòu)對收押的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》等權(quán)益文件負(fù)有妥善保管的責(zé)任。
第二十一條 借款人將貸款本息全部歸還后，承辦金融機(jī)構(gòu)將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》及其他權(quán)益文件歸還抵押人（借款人），并向抵押登記管理部門出具貸款全部清結(jié)的證明，抵押人憑《房屋他項(xiàng)權(quán)證》和清結(jié)證明向抵押登記管理部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
第二十二條 采用抵押擔(dān)保的，抵押房屋的保險(xiǎn)應(yīng)按照中國人民銀行和中心及承辦金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理。
借款人在貸款時(shí)應(yīng)將保險(xiǎn)單正本交由承辦金融機(jī)構(gòu)保管。在全部貸款本息還清之前，中心和承辦金融機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)賠付的第一受益人。
第二十三條 借款人采用質(zhì)押和保證金形式提供擔(dān)保的，借款人和保證人須與承辦金融機(jī)構(gòu)簽定質(zhì)押合同，并按下列規(guī)定執(zhí)行：
（一）可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括：現(xiàn)金、保證金專戶存款和國庫券、金融債券、銀行存款單等有價(jià)證券。出質(zhì)人應(yīng)將保證金存入承辦金融機(jī)構(gòu)保證金專戶，或?qū)⒂袃r(jià)證券移交承辦金融機(jī)構(gòu)。
（二）對用可掛失和提前支取的國庫券、金融債券、銀行存款單作為質(zhì)物的，辦理存單和有價(jià)證券的銀行，應(yīng)向承辦金融機(jī)構(gòu)出具書面證明，對已明確作為質(zhì)物的國庫券、金融債券、銀行存款單等有價(jià)證券不得辦理掛失和提前支取。
（三）承辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管質(zhì)物并不得擅自動用。借款人和承辦金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格權(quán)利憑證的交接手續(xù)。承辦金融機(jī)構(gòu)因保管不善致使質(zhì)物滅失或毀損，由承辦金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。
（四）在質(zhì)押期間，如有介證券兌現(xiàn)日期先與還款日期，可選擇以下方式處理：
1、到期兌現(xiàn)用于提前償還貸款；
2、轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單繼續(xù)用于抵押；
3、用貸款人認(rèn)可的等額債券、存款單調(diào)換到期債券、存款單。
（五）借款人償還全部貸款本息之前，出質(zhì)人對質(zhì)物不得以任何理由掛失，借款人償還全部貸款本息后，承辦金融機(jī)構(gòu)將質(zhì)物退還出質(zhì)人。
第二十四條 貸款合同與抵押合同或質(zhì)押合同同時(shí)簽定生效，合同有效期至借款人償清全部貸款本息止。
第六章 貸款償還
第二十五條 借款人和中心在貸款合同中確定還款方式，自貸款合同簽訂的次月開始還款。還款可采用等額本息或等額本金、遞減還息兩種還款方式之一，還款方式一經(jīng)確定不得更改。還款方法具體有二種：一是借款人直接到承辦金融機(jī)構(gòu)辦理還款；二是借款人委托所在單位每月從工資中代扣的方式辦理還款。具體程序如下：
（一）借款人貸款后，按與中心約定的還款方式，填寫《三門峽市住房公積金委托貸款還款書》；
（二）借款人直接歸還貸款本息的，需持現(xiàn)金及當(dāng)月貸款還款書到承辦金融機(jī)構(gòu)辦理還款手續(xù)。
（三）借款人委托所在單位每月代扣貸款本息的，需事先與單位簽訂《代扣委托協(xié)議書》。由單位每月發(fā)放工資時(shí)，攜支票和借款人的還款書到承辦金融機(jī)構(gòu)辦理還款手續(xù)。
第二十六條 借款人未按合同規(guī)定的時(shí)間償還貸款本息的，借款人所在單位應(yīng)督促借款人及時(shí)歸還貸款。借款人在接到承辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)出的催交通知書后應(yīng)按規(guī)定時(shí)限補(bǔ)交貸款，逾期不交的，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定處理。
第二十七條 借款人要求提前還款的，須在還款日前十五個(gè)工作日內(nèi)，向委托人提出書面申請，經(jīng)委托人審核同意，可提前償還全部貸款。
借款人提前歸還全部剩余貸款本息，應(yīng)根據(jù)本合同約定期限的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息。
已計(jì)收的利息不隨還款期限、國家法定利率的變化而調(diào)整。
第二十八條 借款人死亡、被依法宣告失蹤或喪失行為能力等，其法定繼承人和受遺贈人、監(jiān)護(hù)人應(yīng)依法履行借款人與承辦金融機(jī)構(gòu)簽訂的貸款合同的全部義務(wù)。
第七章 違約責(zé)任
第二十九條 借款人有下列情形之一的，須按照《借款合同》及《質(zhì)押合同》或《保證合同》的規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任：
1、借款人不按期歸還貸款本息的；
2、借款人提供虛假文件或資料已經(jīng)或可能造成貸款損失的；
3、借款人將設(shè)定的抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；
4、借款人所設(shè)定抵押的房產(chǎn)遇拆遷，借款人未事先通知承辦金融機(jī)構(gòu)，并未辦理貸款清償手續(xù)或重新落實(shí)新的擔(dān)保方式的；
5、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；
6、借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損承辦金融機(jī)構(gòu)權(quán)益的合同或協(xié)議的；
7、保證人違反《保證合同》或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因損毀不足以清償貸款，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押、質(zhì)押的。
第三十條 因借款人違約，承辦金融機(jī)構(gòu)依法處理借款人的抵押物或質(zhì)物，所得價(jià)款按下列順序分配：
（一）支付抵押物拍賣費(fèi)用及處理抵押物、質(zhì)物的其他費(fèi)用；
（二）扣除與處理抵押物和質(zhì)物有關(guān)的稅款；
（三）償還抵押人（借款人）所欠中心和承辦金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款本息及罰息；
（四）有共有產(chǎn)權(quán)人的，按照共有產(chǎn)權(quán)人的份額，償還共有產(chǎn)權(quán)人；
（五）剩余部分退還借款人。
第八章 貸款監(jiān)督和檢查
第三十一條 在貸款期內(nèi)，借款人應(yīng)主動配合中心和承辦金融機(jī)構(gòu)對貸款及貸款項(xiàng)目使用情況的檢查。
第三十二條 借款人應(yīng)保證住房貸款�？顚Ｓ�，對挪作他用的，由承辦金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定處理。
第三十三條 貸款合同各方發(fā)生糾紛時(shí)，可向承辦金融機(jī)構(gòu)所在地的仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第九章 附則
第三十四條 本項(xiàng)貸款中所發(fā)生的公證、評估、登記、保險(xiǎn)等費(fèi)用均由借款人依法承擔(dān)。
第三十五條 本細(xì)則未盡事宜按國家和省及中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。
第三十六條 本細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行，由三門峽市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。二○○三年十二月九日
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