購房寶典：申請貸款要了解的一些常識
編輯：三門峽樓市網(wǎng)
2013年11月27日07:56
來源：永城樓市網(wǎng)
摘要:在簽訂合同以后，一般家庭都無法交付全款，需要貸款。貸款就是購房者將房產(chǎn)抵押給銀行，先由銀行來墊付房款給開發(fā)商，而購房者每月還款的金融行為。貸款可以讓購房者實現(xiàn)“先住房后付款”！
在簽訂合同以后，一般家庭都無法交付全款，需要貸款。貸款就是購房者將房產(chǎn)抵押給銀行，先由銀行來墊付房款給開發(fā)商，而購房者每月還款的金融行為。貸款可以讓購房者實現(xiàn)“先住房后付款”！
但是，當購房者真正辦理貸款的時候，卻感到很茫然，這就說明他們對貸款知識的了解很不全面，而購房者對貸款知識的欠缺往往會給房地產(chǎn)開發(fā)商提供作弊的機會。因此，購房者想要在購房時辦理貸款，就必須先了解與貸款相關的常識，并選擇最適合自己的貸款方式。
三種常見的貸款方式：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款
什么是商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款？
通常情況下，住房貸款有三種：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款：
商業(yè)貸款：購房者以所購住房，或以自己或者第三人所有的其他財產(chǎn)作為抵押，或者由第三人為貸款提供連帶保證責任，向銀行申請獲得貸款。
公積金貸款：指按時足額繳存住房公積金的購房者，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購(建)住房或其他具有所有權的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。
組合貸款：一般是指同時申請商業(yè)貸款和公積金貸款，該貸款方式稱為組合貸款。比如，某購房者申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80%，可以再申請商業(yè)性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。
那么，商業(yè)貸款和公積金貸款有什么區(qū)別呢？地產(chǎn)業(yè)工作室將兩者從以下幾個角度進行了比較：
貸款利率：公積金貸款利率較低。平均比商業(yè)貸款低1個百分點左右。在相同擔保方式下，貸款中的費用一般也比商業(yè)貸款低。而在住房公積金貸款中采用抵押加保險的較高費用的擔保方式時，貸款費用一般比商業(yè)貸款高，但貸款費用和利息負擔之和仍要比商業(yè)貸款低，而且保險公司要承擔相應的責任和風險。
貸款期限：公積金貸款實際貸款期限要比商業(yè)貸款長的優(yōu)勢。雖然兩種貸款文件規(guī)定最長貸款期限目前都是30年，但一般商業(yè)貸款實際不會放到30年。
首付比例：商業(yè)貸款額度最高為房價款或房地產(chǎn)評估機構評估的擬購買住房價值的70-80%，而公積金貸款可以最高到90%。
審核靈活程度：公積金貸款周期相對較長，審核比較嚴格。而商業(yè)貸款相對比較靈活，周期較短。
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