鶴壁�？h上榜！河南9縣市土地經(jīng)營權能抵押貸款
編輯：三門峽樓市網(wǎng)
2016年03月26日18:17
來源：�？h樓市網(wǎng)
摘要:24日，人民銀行會同相關部門聯(lián)合印發(fā)農村“兩權”（農村承包土地的經(jīng)營權和農民住房財產(chǎn)權）抵押貸款試點暫行辦法，并公布了試點縣名單。其中，我省長垣縣、安陽縣、寶豐縣、鄧州市、濟源市、長葛市、遂平縣、固始縣、�？h等9縣市列入農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點縣；滑縣、蘭考縣則被列入農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點縣。
24日，人民銀行會同相關部門聯(lián)合印發(fā)農村“兩權”（農村承包土地的經(jīng)營權和農民住房財產(chǎn)權）抵押貸款試點暫行辦法，并公布了試點縣名單。其中，我省長垣縣、安陽縣、寶豐縣、鄧州市、濟源市、長葛市、遂平縣、固始縣、�？h等9縣市列入農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點縣；滑縣、蘭考縣則被列入農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點縣。
抵押貸款應用于農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營
瀏覽“兩個辦法”內容，可以發(fā)現(xiàn)，從貸款對象、貸款管理、風險補償、配套支持措施、試點監(jiān)測評估等多方面，對金融機構、試點地區(qū)和相關部門推進落實“兩權”抵押貸款試點明確了政策要求。其中強調，銀行業(yè)金融機構應合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率，簡化貸款手續(xù)，加強貸款風險控制；要求借款人獲得的“兩權”抵押貸款應主要用于農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認可的合法途徑。試點地區(qū)政府要扎實推進確權登記頒證、流轉交易平臺搭建、價值評估、抵押物處置等配套工作，為農村“兩權”抵押貸款試點提供基礎支持。
列入征地拆遷的不能抵押
是不是有房有地就可抵押？顯然不是，無論是用住房所有權及所占宅基地使用權做抵押的，還是用土地承包經(jīng)營權做抵押的，都要求具有完全民事行為能力且無不良信用記錄；都要求權屬沒有爭議，其中前者要求有政府相關主管部門頒發(fā)的權屬證明，還得是未列入征地拆遷范圍的。
此外，用住房所有權及宅基地使用權抵押的，還要求除抵押的住房外，借款人應有其他長期穩(wěn)定居住場所，并能夠提供相關證明材料；所在的集體經(jīng)濟組織書面同意宅基地使用權隨農民住房一并抵押及處置；以共有住房抵押的，還得取得其他共有人的同意。而用土地承包權做抵押的，還應依法擁有縣級以上人民政府或政府相關主管部門頒發(fā)的土地承包經(jīng)營權證，且承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。
通過合法流轉方式獲得承包土地經(jīng)營權的，能不能貸款？當然能，不過要同時符合以下條件：具備農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理能力，無不良信用記錄；用于抵押的承包土地沒有權屬爭議；已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的經(jīng)營權流轉合同，或依流轉合同取得了土地經(jīng)營權權屬確認證明，并已按合同約定方式支付了土地租金；承包方同意承包土地的經(jīng)營權可用于抵押及合法再流轉；承包方已明確告知發(fā)包方土地的抵押事宜。
抵押到期賴賬怎么辦
對于金融機構而言，“兩權”抵押貸款被認為是“難啃的硬骨頭”。之前一些地區(qū)的“兩權”試點抵押已開始出現(xiàn)壞賬記錄，有的甚至演變成了訴訟。而對于關鍵的抵押物處置，目前還沒有明確的法律法規(guī)支撐。
為此，“兩個辦法”提出了鼓勵試點地區(qū)政府設立農民住房財產(chǎn)權或農村承包土地的經(jīng)營權抵押風險補償基金，用于分擔自然災害等不可抗力造成的貸款損失，或根據(jù)地方財力對農民住房財產(chǎn)權或農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款給予適當貼息，增強貸款人放貸激勵；此外，還鼓勵試點地區(qū)通過政府性擔保公司提供擔保等方式為抵押貸款主體融資增信。如果借款人不履行到期債務耍老賴，“兩個辦法”也做出了明確應對：對于土地承包經(jīng)營權貸款，貸款人可依法采取貸款重組、按序清償、協(xié)議轉讓、交易平臺掛牌再流轉等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應由貸款人優(yōu)先受償；對于農民住房財產(chǎn)權抵押貸款，貸款人應當結合試點地區(qū)實際情況，配合試點地區(qū)政府在保障農民基本居住權的前提下，通過貸款重組、按序清償、房產(chǎn)變賣或拍賣等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應由貸款人優(yōu)先受償。
“耕地、宅基地不得抵押”障礙已突破
之前，《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》都有關于“耕地、宅基地等集體所有土地不得抵押”的規(guī)定，但去年12月27日，十二屆全國人大常委會第十八次會議審議通過了《關于授權國務院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別展示調整實施有關法律規(guī)定的決定》，對“兩權”抵押貸款試點地區(qū)進行了法律授權。這意味著，試點地區(qū)在開展相關業(yè)務時已不存在法律障礙。
據(jù)了解，截至目前，農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點共涉及232個縣級行政區(qū)，與農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點59個縣級行政區(qū)，有13個地區(qū)重疊，兩項試點共計278個縣級行政區(qū)，大約占全國縣域行政區(qū)域的9.7%。其中，我省長垣縣、安陽縣、寶豐縣、鄧州市、濟源市、長葛市、遂平縣、固始縣、�？h等9縣市列入農村承包土地的經(jīng)營權抵押貸款試點縣；滑縣、蘭考縣則被列入農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點縣。
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